지난해 9월 토마토저축은행의 영업정지와 지난 5월 업계 1위였던 솔로몬저축은행의 영업정지로 업계 3위였던 현대스위스저축은행이 업계 1위로 올라섰다. 하지만 업계의 분위기를 반영하듯 현대스위스저축은행 역시 부실징후가 곳곳에서 포착돼 불안감을 떨치기 어려운 상황이다.
현대스위스저축은행은 이미 지난해 말 금융위원회로부터 위험 가중자산에 대한 국제결제은행 자기자본비율(BIS비율)이 5% 미만에 해당돼 향후 경영개선에 대한 요구를 받았다. 지난 8일 공개된 사업보고서 결과 BIS비율은 5%에도 미치지 못한 3.03%였다. 이는 지난 분기보다 오히려 1.54%포인트 떨어진 수치다. 이에 현대스위스저축은행은 계열사를 매각하고 증자를 통한 자기자본 확충을 꾀하고 있다.
사진_류승희 기자
◆ 개선되지 않은 재무상황
현대스위스저축은행이 지난 8일 발표한 사업보고서는 현대스위스저축은행의 상황이 전혀 나아지지 않고 있음을 그대로 드러냈다.
BIS비율 외에도 현대스위스저축은행의 상황이 좋지 못함을 증명하는 자료는 많다. 고정이하여신비율이 지난 분기보다 4.97%포인트 높은 19.36%를 기록했다. 고정이하여신비율이란 대출채권 중 회수 가능여부에 따라 정상, 요주의, 고정, 회수의문, 추정손실 순으로 나뉘는데 이 비율이 높을수록 회수될 수 있는 채권이 적어 부실 우려가 높다.
자기자본이익률(ROE) 역시 점차 하락 추세다. 지난 분기 -43.29%를 기록했다가 올해 분기에는 32.19%포인트가 하락한 -75.48%를 나타냈다.
더군다나 현대스위스저축은행이 100% 지분을 보유한 계열사 현대스위스3저축은행은 6월 회계감사에서 감사의견에 '한정'을 받았다. 감사보고서에 따르면 일부 대출채권에 대한 이자수익의 이연인식 추정액 및 대손추산액 산정과 관련해 충분하고 적합한 통제절차를 운영하지 않은 것으로 드러났다.
현대스위스저축은행 측은 이와 관련해 빠른 시간 안에 한정사유를 해소하겠다고 공시를 한 상황이다.
◆ 영업 개선 위한 노력은?
현대스위스저축은행이 금융당국으로부터 받은 경영개선요구조치의 주요내용은 ▲BIS비율 5% 이상(연결재무제표 기준)을 유지할 수 있는 수준의 자본확충 ▲영업구역 내 저축은행의 평균금리를 초과하는 고금리 수신의 제한 ▲신규 PF(프로젝트 파이낸싱) 대출 및 거액여신의 취급금지 ▲이익배당의 제한 등이다. 현대스위스저축은행 측은 내년 5월까지 이를 이행해야 한다.
이를 위해 현재 현대스위스저축은행은 경영개선 이행계획을 진행 중이다. 가장 큰 화두는 계열사인 현대스위스3·4저축은행을 매각해 이 자금으로 증자하는 것이다. 현재 투자자로 거론되고 있는 곳은 일본 상장금융회사인 SBI파이낸스코리아다. 현대스위스저축은행의 지분 20.9%를 보유하고 있는 SBI파이낸스코리아는 업계 1위 현대스위스저축은행에 유상증자 방식으로 300억~500억원을 투자해 궁극적으로 경영권을 인수하는 작업을 하는 것으로 알려졌다.
현대스위스저축은행 관계자는 "아직 구체적인 매각 계획은 밝힐 수 없지만 외국계 펀드와 지속적인 논의를 하고 있다"며 "매각작업이 현대스위스1~4저축은행 등 계열사 전반에 지분관계로 연결돼 있기 때문에 증자한다면 상황이 현저히 좋아질 수 있다"고 설명했다.
특히 현대스위스저축은행은 업계의 위기 상황에 따른 영향으로 영업 손실도 나고 있다. 현대스위스저축은행 관계자에 따르면 부동산PF를 할 수 없는 상황인 만큼 다른 영업 창구를 개발 중이다. 현대스위스저축은행이 부동산PF 대신 꺼낸 카드는 일반인을 대상으로 한 소액신용대출이다. 현재 현대스위스저축은행은 '알프스론' '스피드론' 등의 소액대출을 판매하고 있다. 회사 관계자는 "지금 상황이 상당히 어렵지만 수익을 창출할 수 있는 사업을 진행 중이다. 개인소액신용대출도 점차 늘리고 있는 추세"라고 말했다.
고정이하여신에 대해서도 "연체가 늘다 보니까 실질적으로 건전성이 떨어진다"면서도 "담보할 자산이나 부실채권을 메울 수 있을 만큼의 자산을 확보해서 여신이 부실화되지 않도록 채권관리와 회수를 하고 있다"고 말했다.
☞ 본 기사는 <머니위크>(www.moneyweek.co.kr) 제252호에 실린 기사입니다.
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