"대출금리 더 오른다" 한은, 오늘 사상 첫 빅스텝 유력

한국은행 금융통화위원회가 13일 사상 첫 빅스텝(한번에 0.5%포인트 인상)에 나설 것으로 예상되는 가운데 대출금리 역시 크게 뛸 전망이다.
다만 다음달부터 예대금리차 공시가 분기별에서 월별로 변경되는 데다 이복현 금융감독원장의 이자장사 경고장으로 인해 대출금리 상승폭은 제한적일 것이라는 관측도 나온다.

13일 은행권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행의 변동형 주택담보대출 금리는 전날(12일) 기준 연 3.700~6.096%로 지난해말(연 3.71~5.21%) 대비 최고 금리가 0.886%포인트 올랐다.


혼합형(5년 고정금리 이후 변동금리로 전환) 주담대 금리는 같은 기간 연 3.88~5.63%에서 4.26~6.10%로 최고 금리가 0.47%포인트 상승했다. 앞서 4대 은행의 혼합형 주담대 최고금리는 지난달까지만 해도 연 7%를 넘어섰지만 최근 금융당국의 이자장사 경고장에 은행들은 대출 금리를 내리면서 자세를 낮추는 모습이다.

하지만 한국은행 금융통화위원회가 이날 통화정책방향 결정회의에서 현재 1.75%인 기준금리를 2.25%까지 끌어올리면 주담대 최고금리가 조만간 다시 7% 선을 뚫을 것이라는 분석이 나온다. 한은은 올해 말 기준금리를 3.0%까지 끌어올릴 것으로 전망되고 있다. 이에 주담대 최고금리는 연말 연 8%를 넘길 것이라는 전망까지 나온다.

4대 은행의 신용대출 금리는 전날 기준 4.186~5.47%에 그치지만 은행 상품별로 살펴보면 이미 최고금리가 연 7%를 넘어선 상품도 있다.
신한은행 대표 신용대출 상품인 '쏠 편한 직장인 대출 S' 최고 금리는 연 7.34%로 집계됐다. 같은 날 하나은행 '프리미엄 직장인 론' 금리는 연 7.351%(시장 금리 만기 1년 기준)였다.


4대 은행의 전세대출 최고 금리는 이미 6%를 넘어섰다. 12일 기준 이들의 전세대출 금리는 3.42~6.086%로 집계됐다.

문제는 앞으로 대출금리가 더 빠르게 오를 것으로 보인다는 점이다. 대출금리는 시장금리에 가산금리를 더한 뒤 우대금리를 빼는 방식으로 산정되는데 이미 시장금리는 기준금리에 선행해 상승세를 지속하고 있다.

대출 금리를 산정할 때 혼합형 주담대는 은행채 5년물(AAA·무보증)을, 변동형 주담대 금리는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)를 기준으로 삼는다.

은행채 5년물 금리는 지난해 12월31일 2.259%에서 지난달 17일 4.147%로 치솟았다. 코픽스 역시 신규 취급액 기준 지난해 5월 0.82%에서 1.98%로 1.16%포인트 급등했다.
이자장사 경고장에 "대출금리 마냥 올릴 수만은 없어" 일각에선 정치권과 금융당국이 은행권의 과도한 이자장사를 지적하면서 이를 의식한 은행들이 대출금리 상승폭을 제한할 것이라는 관측도 나온다.

앞서 KB국민은행은 지난 11일 금리 인상기에 금융소비자의 이자 부담을 완화하기 위해 '금융소비자 지원 강화 프로그램'을 시행한다고 밝혔다.

KB국민은행은 지난 4월 시행한 주담대 최대 0.45%포인트·전세대출 최대 0.55%포인트 등 한시적 금리 인하를 별도 안내 시까지 연장한다. 주담대 혼합금리형 신규 고객에게는 우대금리 연 0.2%포인트를 일괄 적용한다. 고정금리 적용 상품을 이용하도록 유도해 고객의 금리 변동 부담을 줄인다는 취지에서다.

이에 따라 혼합형 주담대 신규 시 지난 1분기 말 대비 0.65%포인트의 우대금리를 받을 수 있다.

앞서 신한은행은 지난 3일부터 주담대와 전세대출을 신규로 취급하는 고객을 대상으로 각각 최대 0.35%포인트, 0.30%포인트 내렸다.

아울러 신한은행은 지난 6월 말 기준 연 5%초과 주담대의 경우 금리를 연 5%로 일괄 감면 조정해 1년간 지원한다. 이외에 금리상한형 주담대를 신청하는 고객을 대상으로 고객이 부담하는 연 0.2%포인트 가산금리를 1년간 은행이 부담한다.

NH농협은행도 지난 10일부터 1년동안 금리상한형 주택담보대출의 가산금리를 0.2%포인트 인하했다.

정치권과 금융당국을 중심으로 대출금리 인하를 간접적으로 압박하면서 은행들은 시장금리 상승에도 마냥 대출금리를 올릴 수만은 없는 상황에 직면해 있다.

시중은행 관계자는 "한은의 빅스텝으로 시장금리도 지속적으로 상승할 것으로 보여 대출 금리를 무작정 올릴 수 있는 분위기가 아니다"며 "취약차주에 대한 이자부담 완화 등 정책적 지원도 고려돼야 할 것"이라고 말했다.