서울 집값 장벽 높아지자…30대 '증여·상속+영끌' 동시 확대

대출 규제가 강화되는 흐름 속 서울 주택 시장에서 30대의 '영끌' 자금 조달 양상이 한층 뚜렷해지고 있다. 증여·상속 등 이른바 '부모 찬스'는 물론, 주식과 가상화폐 등 투자자산을 처분해 내 집 마련에 나서는 비중이 전 연령대 가운데 가장 크게 나타났다.
27일 국회 국토교통위원회 소속 김종양 의원(국민의힘)실이 국토교통부로부터 제출받은 서울 주택 매수 자금조달계획서 집계 자료에 따르면 올해 1분기(1~3월) 서울 주택 매수에 활용된 증여·상속 자금은 총 2조1813억원으로 집계됐다.

주택자금조달계획서는 주택 취득 자금의 출처를 밝히는 서류로 규제지역 내 모든 주택과 비규제지역 6억원 이상 주택 거래 시 계약 후 30일 이내에 관할 지방자치단체에 제출해야 한다. 서울을 포함한 규제지역에서는 2020년 10월부터 제출이 의무화됐다.


최근 몇 년간 증여·상속 자금을 통한 주택 매수 규모는 빠르게 증가하는 추세다. 서울 주택 매수에 동원된 증여·상속 자금은 2023년 1조7451억원에서 2024년 3조3257억원으로 늘었고, 2025년에는 6조5779억원으로 역대 최대치를 기록했다. 올해는 1분기 만에 이미 지난해 연간 규모의 약 3분의 1 수준에 도달했다.

특히 30대의 비중이 두드러진다. 올해 1분기 전체 증여·상속 자금 가운데 30대가 차지한 금액은 1조915억원으로 전체의 50.03%에 달했다. 사실상 부모로부터 자금을 지원받아 서울에 집을 마련한 매수자 두 명 중 한 명이 30대라는 의미다. 뒤를 이어 40대 5265억원, 50대 2299억원, 60대 이상 2278억원, 20대 1033억원 순으로 나타났다.

30대의 비중은 해마다 빠르게 확대되는 흐름이다. 증여·상속 자금 내 30대 비중은 2023년 34.8%에서 2024년 40.9%로 상승한 데 이어 2025년 43.5%를 기록했고 올해는 1분기 기준으로 처음 50%를 넘어섰다.


이와 함께 투자자산을 처분해 주택 자금을 마련하는 흐름에서도 30대가 중심에 섰다. 올해 1분기 30대가 주식·채권·가상화폐 등을 매각해 확보한 주택 매수 자금은 7211억원으로, 40대(5855억원)와 50대(4640억원)를 크게 웃돌며 전 연령대 중 가장 많았다.

이는 기존 흐름과 다른 변화다. 2020년부터 지난해까지는 주식·채권 매각 자금을 통한 주택 매수에서 40대가 줄곧 1위를 유지해왔다. 그러나 올해 2월부터 자금조달계획 신고 항목에 가상화폐 매각 대금이 포함되면서 코인 투자 비중이 높은 30대의 자금 조달 규모가 크게 늘어난 것으로 풀이된다.

결국 대출 규제 강화와 주택 가격 상승이 맞물리면서 자기자본만으로 시장 진입이 어려워진 30대가 부모 자금과 투자자산을 총동원하는 '영끌' 방식으로 내 집 마련에 나서는 구조가 고착화되고 있다는 분석이 나온다.