가정의 달을 맞아 특별한 금융상품에 가입하고 싶다면 은퇴 후를 대비한 월지급식 상품을 떠올릴 수 있다. 미래에셋증권의 '월지급식 글로벌멀티에셋'은 가정의 안정된 미래를 대비하기 위한 상품 중 하나다.
부동산 경기 하락과 저금리 기조가 장기화되면서 은퇴를 앞둔 베이비부머들 사이에서 월지급식 상품은 노후생활비 마련을 위한 대안이 되고 있다. 또 지금처럼 미국과 유럽시장의 경기침체 및 재정위기 불안으로 시장의 방향성이 명확하지 않은 상황에선 안정적인 운용을 통한 꾸준한 수익 추구가 중요하다.
'월지급식 글로벌멀티에셋'의 핵심도 정액 월지급과 안정성이다. 이 상품은 만약 1억원을 가입한 고객의 경우 매달 50만원의 월지급금(세전수익률 연 7% 가정)을 고정적으로 받게 되며, 5년 뒤 만기 시점에는 원금 1억원을 지급받는 것을 목표로 운용된다.
단 실적배당형 상품이므로 원금손실 가능성도 감안해야 한다. 그렇지만 고금리상품 투자를 통해 여유 있는 월지급금 운영과 국내외 분산투자를 통한 안정성을 강화한 것이 강점이다.
월지급식 글로벌멀티에셋은 3가지 상품에 분산 투자한다. 현재 포트폴리오는 브라질국채 40%, 월지급 조기상환 ELS 40%, 안정형자산 20%다. 브라질국채 및 월지급식 ELS를 통해 매월 가입금액의 0.5%를 정액으로 지급하고, 안정형자산 20%는 RP 등 수시물로 운용해 주가 하락 시 ETF를 매수하면서 적극적으로 수익률을 방어한다.
자녀를 위해선 미래에셋증권의 '우리아이 3억만들기 펀드'를 추천할 만하다. 장기적립식 주식형펀드인 이 상품은 장기투자를 통해 자녀의 교육자금, 성인이 된 후 결혼자금 및 사회 정착자금 마련 등에 유용하다.
자녀의 이름으로 펀드에 가입하면 자녀에게 투자에 대한 기본적인 소양을 함양할 수 있으며, 매월 적립식으로 투자함으로써 다른 금융상품에 비해 상대적으로 우수한 수익률도 기대할 수 있다.
운용 및 판매보수의 15%는 청소년 경제교육을 위한 기금으로 적립돼 어린이 및 청소년 대상 경제·금융교육 프로그램을 마련하는 데 활용된다. 온라인상에서 동영상과 애니메이션을 통해 체계적인 금융교육을 받을 수 있도록 어린이 금융교육 전용 사이트도 운용되고 있다. 또 가입 고객의 자녀에게는 애니메이션 등을 활용한 눈높이 신탁운용보고서가 이메일로 매달 발송된다.
미래에셋증권 관계자는 "우리아이 3억만들기 펀드 가입고객 자녀들에게는 놀이와 체험을 통해 경제를 이해할 수 있는 주말 경제교실, 여름방학을 활용한 경제캠프 등 다양한 프로그램에 참여할 수 있는 기회가 주어진다"며 "미래에셋 글로벌리더대장정 프로그램을 통해선 중국, 미국, 영국 등의 유명대학 및 글로벌기업을 견학하는 기회가 제공된다" 고 밝혔다.
이어 "이 펀드는 부모세대의 은퇴예비기 혹은 은퇴시기에 겪게 되는 집중적인 자금 소요에 대비하는 데 적합하다"며 "자녀들이 성인이 됐을 때 안정적으로 사회에 정착할 수 있도록 부모의 저축여력을 활용한 장기투자에 적합한 상품"이라고 덧붙였다.
