[똑똑보험] 비싸진 차보험료, 가장 가볍게 달리는 방법

#직장인 김모씨(35)는 자동차 보험료 인상 소식에 서둘러 보험을 갱신했다. 재작년 2월 차를 구입한 김씨는 작년에는 계약 조건 그대로 자동 갱신했지만 올해는 직접 처리했다. 자동차 보험은 만기 30일 전부터 갱신할 수 있다. 김씨는 “자동차 보험료가 오른다는 소식에 미리 갱신했다”며 “큰돈은 아니지만 돈을 절약한 기분이 든다”고 말했다.

주요 손해보험사가 이달부터 자동차 보험료를 줄줄이 인상한다. 보험업계에 따르면 현대해상, DB손해보험, 메리츠화재는 지난 16일 자동차 보험료를 일제히 인상했다. 다른 손보사들도 이달까지 보험료 인상에 동참할 예정이다.


지난해 1~9월 손해율은 83.7%로 적정 손해율(78%)을 크게 웃돈다. 손해율 경과보험료 대비 발생손해액 비율을 말한다. 한예로 보험료 100원을 받아 80원의 보험금을 지급하면 손해율은 80%이다. 보험업계 관계자는 "최근 자동차보험 손해율이 악화되고 있다"며 "손해율과 외부요인을 감안해 올 초 보험료를 소폭 조정하기로 결정했다"고 말했다.

◆오프라인보다 20% 저렴한 다이렉트 보험

자동차 보험을 가장 저렴하게 가입하는 방법은 ‘다이렉트 보험’을 이용하는 것이다. 손해보험사 수익은 손해율과 사업비율이 결정한다. 사업비율은 보험료 수입에서 인건비, 임대료, 설계사 수수료 등 나머지 비용이 차지하는 비율이다. 두 비율의 합(합산비율)이 커질수록 보험사 수익은 적어지고 100%를 넘어서면 영업적자를 본다.


사업비에서는 설계사 수수료가 가장 큰 비중을 차지한다. 비대면거래 형태인 다이렉트 보험은 보험설계사를 거치지 않고 계약자가 직접 보험사와 계약을 맺어 사업비가 줄어든다. 다이렉트 보험 보험료가 저렴한 이유다. 보험업계에 따르면 다이렉트 보험이 오프라인에 비해 20% 가량 저렴하다.

계약자들은 다이렉트 보험 중에서도 더 저렴한 상품을 찾기 원한다. 인터넷에 ‘다이렉트 보험 비교‘를 검색하면 수많은 비교 사이트가 나온다. 문제는 이러한 사이트의 대부분을 독립보험대리점(GA)가 운영한다는 점이다. 개인정보를 입력하면 보험료 비교 후 대리점으로부터 안내 전화를 받고 상품을 구매하는 방식이다. 상담원 인건비와 광고비를 생각하면 보험료가 더 비싸질 수밖에 없다.