'의료기술 발달'… 심장·뇌질환 '생존 보험금' 크게 늘었다

심장 및 뇌혈관 질환으로 인한 통원 보험금이 10년새 29배 증가한 것으로 나타났다. 사망 관련 보험금은 증가폭은 크지 않았지만 수술 및 입·통원 등의 생존 보험금은 급속도로 늘어난 것이다.

1일 삼성생명이 2009년부터 2018년까지 심장 및 뇌혈관 질환으로 지급한 보험금을 분석한 결과에 따르면 심장 및 뇌혈관 질환으로 인한 사망, 진단, 수술, 입·통원과 관련해 지급한 보험 건수는 총 68만9500건, 보험금은 2조1372억원에 달했다. 심장질환은 '사망', 뇌혈관질환은 '진단' 관련 보험금 비중이 높았다.


심장질환 지급보험금은 지속적으로 증가해 2009년 652억원에서 10년이 지난 2018년에는 2배가 넘는 1333억원에 달했다. 지급 건수도 1만5800건에서 4만9600건으로 3배 넘게 증가했다.

지급보험금을 유형별로 보면, 전체 누적 지급액 9350억원 중 사망으로 인한 지급액이 41.1%(3844억원)를 차지해 절반에 가까웠다. 이는 심장질환의 특성상 사망에 이르는 경우가 많기 때문인 것으로 분석됐다. 눈에 띄는 부분은 사망과 진단으로 인한 지급 건수는 매년 증가 폭이 크지 않았으나, 입원은 2009년에 비해 2배, 통원은 무려 29배 가까이 증가했다는 점이다.


남녀비중도 확연한 차이를 보여, 남성이 지급금액의 74.8%, 여성이 25.2%를 차지했다. 삼성생명 계약자의 60.0%가 여성(2019년 7월 가입고객 기준)임을 감안하면 심장질환에 남성이 취약한 것을 확인할 수 있었다. 반면 치료에 직접적으로 도움을 주는 건당 수술비는 여성(352만원)에 비해 낮은 283만원에 불과했다.

자료=삼성생명

뇌혈관질환도 심장질환 못지않게 지급보험금이 꾸준히 증가했다. 2009년 895억원에서 2018년 1518억원으로 늘어났으며, 지급건수도 10년에 걸쳐 약 2배 이상 증가했다. 지급내역을 살펴보면 뇌혈관 질환 전체 누적 지급액 1조2021억원 중 사망으로 인한 지급액은 18.9%(2275억원)로 심장질환에 비해 비중이 현저히 낮은 반면, 진단으로 인한 지급액은 44%(5285억원)에 이르렀다. 심장질환에서 비중에 높았던 통원은 0.6%(74억원)에 불과했다.

하지만 증가 폭은 달랐다. 사망, 진단 등의 발생건수는매년 소폭 증가에 그친 반면, 2009년에 비해 수술은 1.7배, 입원은 1.8배, 통원은 무려 31배나 증가했다.

10년간 지급한 심장 및 뇌혈관 질환보험금을 분석해 본 결과, 사망 관련 보험금은 증가 폭이 크지 않았지만, 수술 및 입·통원 등의 생존 보험금은 빠르게 늘어나고 있었다. 이는 의료환경 개선 및 의료기술의 발달 등으로 인해 질환 발병시 사망에 이르기보다 통원 등을 이용한 장기치료가 늘어난 탓으로 해석된다.

특히 최근에는 로봇을 활용한 관상동맥우회술, 심장조직재생을 위한 줄기세포치료 등 신의료기술을 이용한 치료가 속속 도입되면서 비급여 의료비가 증가하는 추세를 감안하면, 수술 및 입·통원비 등 추가적인 준비가 필요하다는 지적이다. 또한 장기치료 중에는 소득상실 등으로 인한 경제적 곤란이 발생할 수 있으므로 진단보험금 확보를 통한 대비도 필요해 보였다.

삼성생명 인생금융연구소 윤필경 연구원은 "급속한 고령화로 인해 암은 물론 심장 및 뇌혈관질환도 꾸준히 증가하는 추세"라며, "이러한 질환은 치료기간이 긴 만큼 건강보험 또는 CI(치명적 질환)보험으로 미리 대비해두는 것이 좋다"고 말했다.