/사진=뉴스1 DB
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한국은행이 지난달 기준금리를 내렸지만 주요 은행의 주택담보대출(이하 주담대) 금리가 여전히 오름세를 나타내고 있다. 금융소비자 입장에서는 대출받기가 더욱 까다로워진 '대출 한파'가 찾아온 상황이다.

금융권에 따르면 11일 KB국민·신한·우리·KEB하나·NH농협은행의 고정금리형(혼합형) 주담대 금리는 지난 4일과 비교해 적게는 0.035%포인트, 많게는 0.09%포인트 오른다.

국민은행이 2.64∼4.14%로 금리 자체는 상대적으로 낮으나 가장 큰 폭(0.09%포인트)으로 올랐다. 농협은행은 0.08%포인트 오른 3.22∼4.32%로 결정했다.


신한은행(3.00∼4.01%)과 우리은행(2.85∼3.85%)은 일주일 전보다 0.06%포인트 오른다. 신한은행은 최저금리가 농협은행에 이어 3%대로 올라선다. KEB하나은행은 2.876∼4.086%로 전주 대비로 0.035%포인트 인상된다.

한은이 지난달 16일 기준금리를 0.25%포인트 인하했음에도 주담대 금리는 상승하고 있다. 대출금리의 기준이 되는 AAA등급 금융채 5년물 금리가 지난달 초부터 계속 오르고 있어서다. 기준금리 인상 전인 10월14일자 금리와 비교하면 주요 은행의 11일 고정형 주담대 금리는 4주 사이 0.29∼0.55%포인트 올랐다.


업계 관계자는 "역대 최저 수준까지 떨어진 금융채 AAA등급 5년물 금리가 오름세를 유지하면서 10월25일 1.741%로 마감했고, 올해 가계대출 목표를 채운 은행들은 대출 증가를 조절하기 위해 우대금리를 감면하는 방식의 주담대 금리를 인상했다"고 설명했다.  

은행들은 내년부터 적용 될 대출·예금 비율 규제로 인해 지금 당장 예금금리를 섣불리 내릴 수도 없는 상황이다. 새로운 예대율 산정 시 가계대출은 가중치를 15% 상향하고 기업대출은 15% 하향 조정해야 하기 때문이다.

결국 주택대출로 돈을 버는 국내 시중은행들의 영업구조에서 이처럼 계산식을 바꾸면 예대율이 100%를 넘기는 은행이 나올 수 있다. 따라서 은행들 입장에서는 예금금리를 높게 가져가면서 예금을 유지, 추가 유치하고 가계대출 금리는 높여 대출을 줄일 수밖에 없을 것으로 보인다. 

한 시중은행 관계자는 "새로운 예대율 규제를 앞두고 가계대출을 늘리기가 부담스러운 상황에서 총량 규제를 맞추기 위해서 연말로 갈수록 가계대출 증가세를 조정하는 분위기"라고 말했다.