[포커스] 똑똑해지는 은행들

# 직장인 양민희씨는 며칠 전 우리은행 모바일뱅크인 ‘위비뱅크’를 통해 ‘위비꿀적금’에 가입했다. 만기 6개월짜리 적금으로 금리는 연 1.8%다. 기본금리(연 1.5%)에 신용카드(신규가입 및 보유 시 연 0.1%포인트)와 결제계좌 보유(연 0.2%포인트) 등으로 0.3%포인트의 우대금리를 추가로 적용받았다. 양씨가 위비꿀적금을 선택한 것은 단순히 금리 때문이 아니다. 적금 가입 후 삼성페이나 우리카드 결제금액에 따라 최대 4만원 상당의 현금이나 상품권을 받을 수 있어서다. 이를 더하면 최대 연 11~13% 상당의 이자효과를 누릴 수 있다.

#. NH농협은행은 NH스마트금융센터를 최근 오픈했다. 고객은 이곳에서 적금을 가입하거나 대출받을 때 우대금리를 적용받을 수 있고 자신에게 맞는 금융상품을 추천받을 수도 있다. 어떤 금융상품을 골라야 할지 혼란스러워 하는 고객을 위해 ‘베스트 금융상품’이 무엇인지 정보를 제공한다. 이용도 간편하다. 농협계좌만 있으면 모바일이나 인터넷을 통해 바로 가입할 수 있고 궁금한 사항은 전화나 온라인 실시간 채팅, 이메일 등을 통해 문의하면 된다. 고객 문의사항에 대해선 예금과 대출, 펀드, 신탁, 보험 등 세부적으로 나눠 관리한다.

◆모바일은행 설립 ‘후끈’

시중은행이 비대면채널 강화에 나섰다. 비대면채널은 2016년 금융 핵심키워드로 떠오른 핀테크방식의 새로운 금융서비스다. 선도적으로 나선 곳은 우리은행. 우리은행은 위비뱅크를 통한 간편송금서비스 ‘위비모바일페이’와 중금리 대출상품인 ‘위비모바일대출’을 내놨다. 또 ‘위비 소호(SOHO) 모바일대출’과 무서류 무방문으로 24시간 365일 대출이 가능한 ‘위비 직장인 공무원 신용대출’도 출시했다. 은행 안에 모바일은행을 설립해 새로운 금융상품을 내놓은 셈.

이뿐만이 아니다. 우리은행은 앞으로 설문조사 및 소셜네트워크서비스(SNS) 등 다양한 빅데이터를 활용한 평가방법을 추가로 반영해 고객이 원하는 시점에 즉시 직원과 영상으로 연결하는 온디맨드(On-Demand)서비스도 출시할 계획이다.

신한은행은 비대면 실명확인이 가능한 모바일전문은행 써니뱅크(Sunny Bank)를 출범했다. 써니뱅크의 대표적인 상품은 ‘써니 모바일 간편대출’. 이 상품은 신용등급 5~7등급 고객을 대상으로 한 중금리 대출상품이다. 특히 빅데이터 기반의 소득추정기법을 적용, 서류 없이 5분 안에 대출승인이 가능하도록 했다. 대출금액은 최고 500만원 한도로 연 5.34~9.34%의 금리가 적용된다.

환전우대서비스도 눈에 띈다. ‘써니 환전 모바일금고’ 서비스로 환전 부가서비스를 강화했고 웨어러블뱅킹에선 스마트워치를 통해 계좌조회와 이체, 현금자동인출기(ATM) 출금신청 등의 서비스도 제공한다.

기업은행 역시 비대면 실명확인방식을 적용한 모바일뱅크서비스 ‘헬로 i-ONE’ 앱(응용프로그램)을 출시했다. 이 앱은 비대면 실명 확인방식을 적용해 입출식통장과 적금상품 가입은 물론 타행에서 발급받은 일회용 비밀번호생성기(OTP)를 이용해 전자금융에 가입할 수 있다. 이는 은행권 최초다.

고객은 ‘헬로 i-ONE’ 앱에서 신분증을 촬영해 제출하고 휴대전화 본인명의 확인 및 기존 거래은행 계좌에서 확인전용계좌로 소액을 이체하는 과정을 거치면 상품가입이 가능하다. 또 은행 직원과 영상통화하면서 상담받거나 화상으로 수화상담도 받을 수 있다.

◆생체인증 활용서비스 구축

농협은행은 NH스마트금융센터를 통해 비대면채널 경쟁에 합류했다. 이 센터는 온라인에 특화된 새로운 형태의 비대면 마케팅채널로 ‘금융상품마켓’과 ‘스마트상담센터’, ‘자산관리서비스’ 등으로 구성됐다.

특히 금융권 최초로 생체인증을 활용한 파이도(FIDO) 기반의 서비스를 구축해 안전성을 높였다. 금융상품마켓은 PC와 스마트폰, 태블릿에서 모두 이용할 수 있고 ▲금융상품 상세정보 제공 ▲예금·펀드·대출 등 금융상품 가입 ▲우대금리 신청 ▲대출약정서 작성·실행 등 다양한 금융업무가 가능하다.

개인화 서비스를 위한 키워드·테마·속성에 따른 금융상품 상세검색기능을 제공하고 상품의 가입 설계내용을 상품보관함(장바구니)에 보관하는 등 편의성을 대폭 강화했다. 맞춤형 금융서비스도 제공한다. 금융상품 가입 시 풍부한 분석데이터가 제공되고 고객의 금융이용 행태를 세분화한 일대일 맞춤 추천방식을 도입했다. 이를 통해 고객은 영업점에 방문해 금융상품을 가입할 때보다 더 편리하게 상품을 판단할 수 있다.

은행권 관계자는 “은행 간 비대면채널 서비스 경쟁은 이제 시작에 불과하다”며 “앞으로 금융상품을 더 쉽고 자세하게 분석할 수 있고 영업점 방문 없이 은행과 증권, 카드, 저축은행상품까지 가입할 수 있는 시대가 올 것”이라고 설명했다.




☞ 본 기사는 <머니위크>(www.moneyweek.co.kr) 제416호에 실린 기사입니다.