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채무불이행자의 절반 이상이 신용을 회복하지 못하는 것으로 나타났다. 특히 신용회복자 가운데 채무불이행 발생 1년 이내에 회복한 사람이 60.5% 였지만 3년 이상이 지나 회복한 사람은 2.3%에 불과해 채무불이행 상태가 길수록 신용 회복이 어려운 것으로 파악됐다.

21일 한국은행은 ‘금융안정 상황’ 자료를 통해 채무불이행자 신용회복 현황을 공개했다. 한은이 2014년 새로 채무불이행자가 된 39만7000명의 현황과 신용회복 과정을 추적 조사한 결과 3년6개월이 지난 올해 6월말 기준 신용 회복(신용정보원 채무불이행 정보 해제)에 성공한 차주는 절반에 못 미치는 48.7%인 19만4000명이었다.


신용을 회복한 차주 가운데 68.4%(13만3000명)는 채무변제, 20.1%(3만9000명)는 채무조정제도에 의해 신용을 회복한 것으로 나타났다. 또 신용회복자들의 소요기간을 살펴보면 채무불이행 발생 1년 이내는 60.5%, 1~2년은 21.8%, 2~3년은 15.4%, 3년 이상은 2.3%로 조사됐다.

채무불이행 경과기간별 신용회복률(신용회복자/채무불이행자)은 채무불이행 발생 1년 이내 29.5%, 1~2년 10.6%, 2~3년 7.5%, 3년 이상 1.1%로 채무불이행 발생 3년이 경과하면 신용회복 가능성이 크게 낮아지는 것으로 나타났다.


자료=한국은행

대출금리가 높을수록 신용회복률도 떨어졌다. 저축은행, 신용카드, 대부업, 할부‧리스 등 대출 보유자의 신용회복률은 41.9%로 절반에 못 미쳤다. 반면 은행, 상호금융 등에 대출이 있는 차주는 신용회복률이 71.4%로 상대적으로 높았다.

한은 관계자는 "채무불이행자중 저축은행, 신용카드, 대부업, 할부·리스 등의 대출을 보유하고 있는 차주가 여타 금융기관 대출 보유 차주에 비해 신용회복률이 상대적으로 낮게 나타났다"고 설명했다.

업권별 채무불이행자 신용회복률은 ▲저축은행 35.6% ▲신용카드 36.8% ▲대부업 37.9% ▲할부‧리스 39.8% ▲은행 43.8% ▲상호금융 57.7% 순으로 조사됐다.


대출 종류별 신용회복률은 담보대출이 77.1%로 신용대출(42.1%)보다 35%포인트 높았다. 담보대출 보유자는 90%가 채무변제로 신용을 회복했다.

3개 금융기관 이상에서 돈을 빌린 다중채무자 신용회복률은 34.9%로 비다중채무자 신용회복률 63.0%를 크게 밑돌았다. 다중채무자 1인당 평균 부채는 9671만원으로 비다중채무자(5218만원)보다 많았다.


한편 한은 '6월 금융안정 상황'에 따르면 지난 6월말 기준 채무불이행자 수는 104만1000명으로 집계됐다. 이는 지난해 말과 같은 수치다. 90일 이상 장기연체 중인 차주는 70만1000명으로 지난해 말 71만9000명에 비해 1만8000명 줄어들었다. 하지만 채무구제진행차주는 34만명으로 지난해 말 32만2000명에 비해 1만8000명이 늘어났다.

전체 가계차주(1865만6000명)에서 차지하는 채무불이행자 비중은 5.6% 수준으로 나타났다.

채무불이행자가 보유하고 있는 부채 규모는 29조7000억원으로 전체 가계부채(1388조3000억원)의 2.1% 수준으로 집계됐다.