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올해 1분기(1~3월) 보험회사 53곳(생명보험사 23개사·손해보험사 30개)의 당기순이익이 3조510억원으로 전년동기대비 21.2% 감소한 것으로 나타났다. 금리 상승과 코로나19 여파로 인한 생보사의 실적 악화와 삼성전자 특별배당 등이 주된 요인으로 작용했다.

30일 금융감독원이 발표한 '2022년 1분기 보험회사 경영실적'에 따르면 생보사의 당기순이익은 1조3991억원으로 전년동기대비 45.2% 감소했다.


저축성보험 매출이 줄면서 보험영업이익이 2873억원 줄었고 금융자산처분이익 및 배당수익 감소 등으로 투자영업이익이 1조462억원 감소한 결과다. 생보사의 투자영업이익이 줄어든 건 전년 삼성생명의 삼성전자 특별배당(8019억원) 영향이 작용했다.

손보사의 당기순익은 1조6519억원으로 전년 같은 기간대비 25.4% 증가했다. 금융자산처분이익 감소 등으로 투자영업이익은 856억원 줄었지만 코로나19로 손해율이 하락하며 보험영업이익이 5714억원 늘었다.


1분기 보험사의 수입보험료(보험영업)는 50조8702억원을 기록했다. 저축·변액보험 판매 감소 등에 따라 전년동기(52조3921억원)보다 1조6219억원(3.1%) 감소했다. 생보사는 25조985억원으로 10.3% 감소했으며 손보사의 수입보험료는 25조7717억원으로 5.1% 증가한 것으로 나타났다.

보험사의 올해 1분기 총자산이익률(ROA)은 0.91%, 자기자본이익률(ROE)은 9.86%로 전년 동기 대비 각각 0.27%p, 1.32%p 떨어져 수익성이 다소 나빠졌다.


3월말 기준 보험사의 총자산은 1330조7000억원, 자기자본은 133조원으로 지난해 12월 말 대비 각각 28조원(2.1%), 21조6000억원(16.1%) 감소했다. 보험료 수익 증가 등에도 불구하고 금리 상승에 따라 매도가능증권 평가이익이 20조7000억원(61.0%) 감소했기 때문이
다.

금감원은 "올해 1분기 중 보험사의 당기순이익은 생보사의 실적 악화 등에 따라 전년 동기 대비 감소했으며 향후 수익성 전망도 불투명하다"고 진단했다.


코로나19 및 금리 상승 등으로 인해 저축성·변액보험뿐 아니라 보장성 초회보험료도 줄어 향후 수익원이 감소했고 최근 가파른 금리 상승에 따라 재무건전성이 열악한 보험사를 중심으로 자본조달 비용 부담도 가중된 상황이다.

특히 금리 상승은 장기적으로 채권 이자수익 증가 등으로 보험사의 수익성을 개선시키지만 단기적으로는 보유채권의 평가이익 감소로 재무건전성 악화 요인으로 작용한다는 분석이다.

금감원 관계자는 "금리·환율 변동성 확대 등 금융시장의 불확실성이 증대되고 있어 보험회사는 재무건전성 제고 및 리스크관리에 철저를 기할 필요가 있다"며 "재무건전성 및 수익 구조가 취약한 보험사를 중심으로 보험영업, 손익 및 리스크 관리에 대한 상시감시를 강화할 것"이라고 말했다.