"코로나 대출 착시효과 언제까지" 국내 은행 부실채권비율 역대 최저

올 9월말 국내 은행의 부실채권비율이 0.38%로 역대 최저치를 찍었다.

신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 확산에 따라 소상공인·중소기업을 대상으로 대출 만기연장, 이자상환유예 조치가 이어지면서 실제 부실이 표면 위로 드러나지 않은 착시효과라는 지적도 제기된다.


7일 금융감독원이 발표한 '2022년 9월말 국내은행의 부실채권 현황(잠정)'에 따르면 국내 은행의 부실채권(고정이하여신)비율은 0.38%로 전분기말대비 0.03%포인트 하락했다. 전년 동월말과 비교해선 0.13%포인트 떨어졌다.

9월말 국내 은행의 부실채권은 9조7000억원으로 전분기대비 6000억원(5.5%) 감소했지만 이 기간 총여신은 65조9000억원 늘어난 2541조1000억원으로 집계됐다.


부실채권 중 기업여신이 8조원으로 전체 부실 채권의 82.8%를 차지했고 가계여신(1조5000억원), 신용카드채권(1000억원) 순이었다.

기업여신 부실채권 비율은 0.50%로 전분기말과 비교했을 때 0.06%포인트 떨어졌다.


기업여신 가운데 대기업여신 부실채권 비율은 0.50%, 중소기업여신 부실채권 비율은 0.49%로 전분기대비 각각 0.16%포인트, 0.01%포인트 떨어졌다.

반면 개인사업자여신 부실채권비율은 0.20%로 전분기말과 비교해 0.01%포인트 올랐다.


가계여신 부실채권 비율은 전분기와 같은 0.17%로 집계됐다. 주택담보대출은 전분기와 같은 0.11%를, 기타 신용대출은 0.01%포인트 오른 0.31%를 기록했다.

신용카드 부실채권 비율은 0.83%로 전분기말대비 0.04%포인트 하락했다.

3분기 중 신규발생 부실채권은 2조5000억원으로 전분기보다 2000억원 증가했다. 기업여신 신규부실이 1조8000억원, 가계여신 신규부실은 6000억원으로 각각 1000억원씩 증가했다.

부실채권 정리규모는 3조원으로 전분대비 2000억원 늘었다.

9월말 기준 대손충당금적립률은 223.9%로 전분기말대비 18.3%포인트 상승했다.

부실채권비율 하락에는 코로나19 확산에 따라 소상공인·중소기업에 대한 대출 만기 연장, 이자 상환 유예 조치가 추가 연장된 점이 영향을 미친 것으로 분석된다.

금감원 관계자는 "국내 은행의 자산건전성 지표는 부실채권비율이 지속 하락하면서 양호한 수준을 유지하고 있다"면서도 "코로나19 금융지원 조치에 따른 지표 착시가능성, 대내외 경제여건 악화에 따른 신용손실 확대 가능성에 선제적으로 대비할 필요가 있다"고 말했다.

이어 "대내외 경제충격에도 은행이 건전성을 유지해 본연의 자금공급 기능을 충실히 수행하도록 손실흡수능력 확충을 지속적으로 유도할 계획"이라며 "이를 위해 은행의 대손충당금 적립내역을 분기별로 지속 점검하고, 특히 연말 결산 시 충당금 적립이 미흡한 은행 등이 충분한 충당금을 적립하도록 유도할 예정"이라고 설명했다.