출근길 걸으며 재테크, ‘로봇’이 도와줘요

#직장인 김주원씨는 ‘모바일 재테크족’이다. 출근길에 로보어드바이저가 추천한 투자정보를 살펴보고 주식 포트폴리오를 조정한다. 걸을수록 우대금리를 더해주는 모바일 적금도 운용한다. 최근에는 모바일에서 개인형퇴직연금(IRP)을 가입했다. 은행 영업시간과 관계없이 모바일에서 퇴직연금 자산을 자유롭게 관리할 수 있어 만족스럽다.

모바일금융이 진화하고 있다. 계좌이체‧송금 등 단순한 금융거래를 넘어 은행의 자체 알고리즘을 토대로 전문적인 자산관리를 돕는 모바일 재테크가 주목받고 있다.


은행권은 고객이 모바일 어플리케이션(앱)에서 쉽고 편리하게 자산을 관리할 수 있는 금융서비스를 잇따라 출시했다. 더 편리한 디지털기술로 무장한 자산관리서비스는 안전한 보안과 높은 수익률을 내세워 새로운 고객층을 빠르게 흡수하고 있다.

◆상품 찍어주던 로봇, 사후관리까지 OK
최근 국내 은행은 모바일 재테크족을 겨냥해 로보어드바이저(로봇+상담) 서비스를 고도화하고 있다. 은행권의 로보어드바이저는 인공지능(AI)이 알고리즘을 기반으로 빅데이터를 분석해 정보를 산출하면 은행 전문가들이 시장 전망을 결합하는 ‘하이브리드’ 형태다.

로보어드바이저 서비스는 스마트폰으로 언제 어디서나 시장상황, 투자성향, 투자목적 등에 따라 맞춤형 포트폴리오를 만들어준다. 또한 고객이 보유한 상품 현황을 매일 진단해주고 리밸런싱(조정)도 제안한다.

신한은행은 모바일 통합플랫폼 ‘쏠’에 자산관리 서비스 ‘쏠리치’를 탑재했다. PB센터를 찾지 않아도 쏠리치에서 신한은행이 자체 개발한 로보 알고리즘과 자산관리(WM) 전문가들의 시장 전망을 동시에 제공받을 수 있다. 고객이 보유한 상품 현황을 매일 진단해 자산 배분 비율의 쏠림도 등을 파악한 뒤 최적의 포트폴리오를 추천하고 사후관리도 지원한다.


퇴직연금 자산관리 역시 쏠리치에 담았다. 퇴직연금 자산배분 프로그램인 ‘신한 글라이드 패스’를 개발해 고객의 은퇴시점을 고려한 연령에 따른 자산배분기준을 제시해준다.

KB국민은행은 자체 개발한 딥러닝 로보 알고리즘이 탑재된 ‘케이봇쌤’ 서비스를 제공하고 있다. 케이봇쌤은 고객별 투자규모, 투자성향, 선호지역 등을 세분화해 맞춤형 포트폴리오를 추천한다. KB국민은행은 종합자산관리서비스 ‘자산관리 #(샵)’에 펀드추천 또는 가계부 역할로 한정됐던 비대면 자산관리서비스를 개편해 자산·지출·미래·Play Asset 등의 4가지 메뉴로 확대했다.

KEB하나은행의 ‘하이로보’(HAI Robo)도 로봇과 전문가 분석이 결합된 하이브리드 자산관리 서비스를 제공하고 있다. 로보어드바이저가 제공하는 과거 수익률, 변동성 외에도 자산 분산 정도, 비용 효율성, 맞춤형 포트폴리오 등 다양한 정보를 제공한다.

우리은행이 선보인 ‘우리로보알파’는 투자성향, 투자지역, 투자목적 등을 세분화해 최적화된 맞춤형 포트폴리오를 추천한다. 포트폴리오에 편입하는 펀드는 2~5개 중 투자자가 고르고 교육·은퇴·결혼·주택마련 등 투자 목적에 따라 달리 짜여진 포트폴리오를 받을 수 있다.

NH농협은행은 자체 개발한 로보어드바이저 시스템인 NH로보-PRO를 고도화해서 고객 자산관리와 금융거래 편의성을 강화했다. NH로보-PRO는 최신 금융공학 기법을 활용해 과학적 투자안을 도출하고 펀드 운용성과지표 기반 추천펀드를 추출해 최적의 투자 배분안을 최종적으로 도출한다.

은행 관계자는 “현재 1조원 규모인 로보어드바이저시장은 2025년까지 30조원으로 성장할 전망”이라며 “전문가들의 시장 전망까지 접목된 하이브리드형 로보어드바이저가 자산관리시장에서 빠르게 자리잡을 것”이라고 말했다.

◆챗봇, 내 손안에 PB서비스 제공
모바일금융은 고객의 목소리를 듣고 원하는 금융서비스를 제공하는 단계로 발전했다. 인공지능 챗봇(채팅+로봇)은 단순 계좌 조회나 송금 같은 쉬운 업무뿐만 아니라 대출연장, 이자상환처럼 은행원이 전담하던 업무도 수행한다.

신한은행의 챗봇, 쏠메이트 오로라는 고객 성향과 행동을 분석해 첫인사부터 상세 설명, 상품 제안, 상담 마무리에 이르기까지 개인 맞춤형 응답을 제공한다. 고객이 손을 쓰기 어려운 상황을 대비해 음성으로 챗봇에게 말을 걸어 계좌이체가 가능하도록 시스템을 고도화했다.

KEB하나은행의 대화형 금융서비스 ‘하이(HAI)뱅킹’은 인공지능 금융비서를 표방한다. 단순 조회, 이체나 상품추천은 물론 공과금 납부, 외국환 조회 및 해외송금 등 25가지 은행 업무를 지원한다. 한정된 명령어를 습득해 단순한 서비스를 제공했던 기본 서비스의 한계를 넘어선 3D 금융비서가 사용자와 일대일로 대화하면서 의도를 정확히 파악해 상품 가입을 돕는다.

KB국민은행은 ‘리브똑똑’에 자산관리 서비스를 담았다. 스마트폰에 리브똑똑 앱을 다운로드한 뒤 대화창에서 ‘똑똑이’에게 ‘펀드 가입’이라고 치면 똑똑이가 수익률이 높은 펀드, 많이 판매된 펀드 등을 보여주고 고객의 펀드 가입을 돕는다. ‘금융알림’을 설정해두면 가입한 펀드가 목표 수익률에 도달했을 때 알려줘 추가 매수나 환매도 가능하다.

SC제일은행은 별도의 앱을 설치하지 않아도 스마트폰 모바일 메신저 대화창에서 ‘SC제일은행 로고 버튼’을 누르면 소액 송금과 계좌를 조회할 수 있는 서비스를 선보였다. 씨티은행은 모바일 앱에는 ‘씨티의 제안’, ‘나의 자산관리 현황(My WM)’ 기능을 담아 자산관리서비스를 제공한다. 담당 PB가 자산 2억원 이상을 예치한 고액 자산가를 방문해 태블릿PC 등으로 업무를 처리해주는 ‘원격거래 서비스’도 제공 중이다.

시중은행 한 관계자는 “모바일금융의 핵심은 자산관리”라며 “점포에서 PB서비스를 받지 못했던 서민이나 젊은 자산가, 지방 고액자산가를 대상으로 모바일금융 서비스가 점차 확대될 것”이라고 전망했다.

☞ 본 기사는 <머니S> 제594호(2019년 5월28일~6월3일)에 실린 기사입니다.