[금융꿀팁] 보험가입 전, 체크포인트 5가지

#. 서울에 사는 주부 A씨는 가격이 저렴하고 보장범위도 넓다는 보험설계사의 말을 듣고 종신보험에 가입했다. 며칠 후 상품설명서를 읽다가 ‘보험가격지수’라는 용어가 눈에 띄어 가입한 상품의 보험가격지수를 검색해보니 125로 평균가격보다 약 25% 비싸다는 사실을 알고 후회했다.

보험 상품이 복잡해지고 다양화되면서 소비자 입장에서는 이 보험의 보험료가 적정한 것인지 비교하기 어렵다. 이때 상품별 보험가격지수나 보험금 부지급률 등의 지표를 미리 체크하면 합리적인 보험료로 가입이 가능할 수 있다.


금융감독원은 31일 보험 가입 시 미리 체크할 5가지 지표를 소개했다. 5가지는 ▲보험가격지수 ▲불완전판매비율 ▲보험금 부지급률 ▲소송공시 ▲지급여력비율 등이다.

보험가격지수는 보험회사별 동일 유형 상품의 평균적인 가격을 100으로 해서 이를 기준으로 해당 상품의 가격 수준을 나타낸 지표다. 예를 들어 보험가격지수가 80인 상품은 동일 유형 평균 가격 대비 20% 저렴하다는 얘기다.


불완전판매비율이란 새로 체결된 보험계약 중 소비자가 중요 사항에 대한 설명을 듣지 못하거나 판매 과정에서 발생한 문제로 인해 계약이 해지되거나 무효가 된 비율이다.

보험회사가 보험을 판매하는 경로인 보험설계사, 홈쇼핑, 텔레마케팅 등 판매 채널별로도 확인할 수 있다. 따라서 같은 보험회사 상품이라도 어떠한 채널을 통해서 가입하느냐에 따라 불완전판매비율이 다르기 때문에 채널별 현황도 알아두면 유리하다.


보험금 부지급률이란 보험회사에 보험금을 청구한 건 중 보험금이 지급되지 않은 비율이다. 이 비율이 높다면 다른 보험사에 비해 보험금을 제대로 지급하지 않았을 가능성이 높다.

소송 관련 공시에서는 보험회사별 보험금 청구·지급 관련 소송 제기 횟수나 결과 등을 확인할 수 있다. 특히 회사가 소비자를 상대로 제기하는 소송 건수가 많거나 소송 제기 건수 중에서 보험회사가 패소한 비율이 높은 경우에는 소송을 남용했을 가능성이 높다.


사고가 발생했을 때 보험회사가 보험금을 제대로 지급하는지 같은 정보뿐만 아니라 지급할 능력이 충분한지 아는 것도 중요하다. 이를 가장 쉽게 알 수 있는 방법은 보험회사의 '지급여력비율'(RBC)을 확인하는 것이다. 기본적으로 모든 보험회사는 지급여력비율을 100% 이상으로 유지해야 한다.