[똑똑보험] 잘 쓰면 약되는 '약관대출'

#.직장인 남모씨(40)는 최근 살던 집 전세 보증금이 인상되자 자금마련을 위해 연금저축보험 해약을 고민 중이다. 그러다 지인의 조언으로 가입보험 해지환급금 내에서 보험계약대출을 이용할 수 있다는 사실을 알게됐다.

금융권 대출규제가 심해지면서 보험계약대출(약관대출)에 대한 관심이 높다.

보험계약대출은 보험가입자가 낸 보험료를 담보로 보험사에서 대출을 받는 제도를 말한다. 보통 해지환급금의 일정 범위 내에서 대출이 가능하며 보험기간 내 자유롭게 상환이 가능하다.


하지만 과거 가입한 고금리 보험상품으로 계약대출 시 금리폭탄을 맞을 수도 있어 주의가 필요하다.

◆내 보험금 내에서 대출받자


남씨의 사례처럼 급전이 필요한 경우 고액 보험료 납부자들은 보험해약을 우선 고민할 수 있다. 이때는 보험을 굳이 해지하지 않아도 해지환급금 내 60~95% 범위에서 대출이 가능한 보험계약대출을 활용하면 된다.

절차도 간편하다. 보험사 홈페이지나 스마트폰용 앱 등을 통해 공인인증서만 있으면 누구나 간단한 본인 확인만으로 대출을 받을 수 있다. 창구 방문없이 전화 등을 통해서도 24시간 신청할 수 있다. 내가 낸 보험료를 담보로 대출을 받아 따로 보증이나 담보도 필요없다.


간편 절차와 함께 국내 대출규제가 강화되면서 상대적으로 보험계약 대출에 수요자가 몰린다. 금융감독원의 보험회사 대출채권 현황 자료에 따르면 보험계약대출액은 올 3월 말 기준 59조6000억원으로 전년동기대비 4.6% 증가했다.

보험계약대출은 수시 상환해도 중도상환수수료가 없고 대출 연체 시에도 신용도에 변함이 없다.  또한 신용등급조회같은 대출심사 절차도 없어 신용등급이 낮은 고객도 이용할 수 있다.