[오!머니] 새해 재테크, 달라지는 금융제도 대비하라

신축년 새해가 밝았다. 새로운 마음으로 재테크 계획을 세워보자. 

진격의 동물인 소는 신축년 새해 재테크 계획을 세우는 투자자에게 희망의 아이콘이다. 소가 뒷발차기를 하며 도약하는 모습처럼 희망찬 자산관리를 시작해보자. 

신용등급 대신 신용점수제 도입

새해 달라지는 금융제도만 알아도 내년 재테크 계획의 큰 방향성은 결정할 수 있다. 먼저 올해부터 전 금융사가 신용평가사(CB) 신용등급 대신 신용점수만 산정하는 신용점수제로 전면 전환한다.

금융사들은 신용평가사 신용등급에 의존하던 방식에서 탈피해 리스크 전략, 금융소비자 특성에 따라 차별화된 서비스를 제공할 수 있다.


기존 등급제에서 등급 간 경계에 있던 사람들이 불리했던 대출, 카드발급 심사가 개선된다. 예를들어 신용등급제에서 7등급 상위자는 7등급 하위자와 신용도가 같아 대출 심사에 불이익을 받았다. 하지만 신용점수제(1~1000점)에선 점수가 세분화돼 차별화가 나타난다.

카드발급, 서민금융상품 지원 대상 등 법령상 신용등급 기준도 개인신용평점으로 변경된다. 신용카드발급 기준은 기존 신용등급 6등급 이상에서 나이스신용평가 680점 이상이거나 코리아크레딧뷰로(KCB) 576점 이상으로 변경된다.


이외에 ▲햇살론 등 서민금융상품 지원 대상은 NICE 744점 이하이거나 KCB 700점 이하 ▲신용공여 한도 우대 기준은 NICE 859점 이하 이거나 KCB 820점 이하 ▲구속성 영업행위 해당 기준은 NICE 724점 이하 이거나 KCB 655점 이하로 기준이 변경된다.

'만능통장' 개인종합자산관리계좌(ISA) 개편

만능통장 개인종합자산관리계좌(ISA)는 가입 기준이 대폭 완화된다. 올해부터 학생이나 주부도 ISA에 가입해 주식투자를 할 수 있다. 소득이 있는 자, 농어민만 가입할 수 있었던 ISA의 가입대상이 19세 이상 거주자로 확대된다.

다주택자 종부세 최고 6%로 인상

올해부터 주택 보유자에게 세금이 더 올라간다. 주택을 3채 이상 보유하거나 서울 등 조정대상지역 내 주택을 2채 보유한 다주택자는 과세표준 구간별로 1.2∼6.0%의 세율을 적용받는다. 1주택자 종부세율도 0.6∼3.0%로 오른다. 법인에 대해서는 개인 최고세율(3.0%, 6.0%)이 단일세율로 적용된다.

다주택자가 조정대상지역 내에서 주택을 팔 때 적용하는 중과세율이 종전보다 10%포인트 높아진다. 이에 따라 2주택자는 기본세율(과표 구간별 6∼42%)에 20%포인트, 3주택자 이상은 30%포인트의 양도세를 중과한다. 최고 양도세율은 2주택자가 62%, 3주택자 이상은 72%에 달한다.

현재 연 매출 4800만원 미만 개인 사업자에 적용되고 있는 간이과세는 8000만원 미만 개인 사업자로 확대된다. 간이과세자 중 연 매출 4800만원 미만인 사업자는 납부의무가 면제된다.