주택담보대출 상환방식은 크게 3가지로 나눠진다. 대출기간동안 이자만 납입하는 ‘만기일시상환’방식, 원금과 이자의 일정한 비율로 월 납입금액이 동일한 ‘원리금균등분할상환’방식, 대출기간동안 원금을 균등하게 배분하여 납입하는 ‘원금균등분할상환’방식이 있다.
최근에는 원금상환비율로 계산하는 DTI계산방식 때문에 대부분 만기일시상환방식은 선택할 수 없지만 용어도 어렵고 어떤 것이 유리한지 일반인들은 이해가 힘들다.
예를 들어 1억원을 연4%로 대출기간을 30년으로 잡았을 때 만기일시상환은 총이자금액이 119,999,880원 , 원리금균등분할상환은 71,869,605원 , 원금균등분할상환은 6,166,620원이다.
월납입금액으로 비교하면 만기일시상환은 매달 333,333원을 납부하고 만기시에 100,333,333원을 납부하며 원금균등상환은 첫달에 611,111원에서 만기시 278,624원으로 점점 금액이 적어진다. 마지막으로 원리금균등분할은 첫달부터 만기시까지 월 477,415원으로 동일하다.
위 세가지 상환방법에는 장단점이 있다. 만기일시상환은 이자만 납부하기 때문에 월 부담금액이 작지만 원금이 줄지 않기 때문에 총이자금액이 클뿐더러 만기에 대출금 전액 상환해야하는 어려움이 있다.
원금균등분할방식은 초기에 부담금은 크지만 점점 금액이 적어지고 총이자금액이 상환방식중 가장 적다는 장점이 있다. 만기일시상환과 원금균등상환의 중간격인 원리금균등분할방식은 매달 월납부금액이 만기시까지 동일해 흔히들 많이 사용한다.
이처럼 같은금리라도 상환방법별 총이자금액은 다르기 때문에 꼼꼼히 체크해볼 필요가 있다.
은행별 담보대출금리비교사이트 클린모기지(http://www.cleanmortgage.co.kr)에서는 은행별금리비교도 물론이고 월상환금액까지 비교가 가능하다고 한다.
또한 은행별 특판상품 위주 상담으로 고객의 상황에 따라 전세자금대출 및 빌라 ,아파트 , 단독주택 오피스텔 같은 모든 주거용 부동산에 대해 전국 은행권별 최저 금리가 비교 가능하다고 전해진다.
그리고 대환대출로 인해 발생되는 중도상환수수료와 이자 및 월 납입금액 비교 가능하며, 주택공사 유보금자리론 , 햇살론, 생애최초주택담보대출 , 저소득가구주택전세자금대출, 근로자서민주택전세자금대출 등 정부에서 시행하는 대출상품 안내도 받을수 있다고 한다.
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