30일 금융감독원이 발표한 '2021년 말 은행지주회사와 은행 BIS 기준 자본비율 현황'에 따르면 지난해말 국내은행의 BIS 기준 총자본비율은 전년말 대비 0.53%포인트 오른 15.53%였다
총자본비율은 은행의 총자본(분자)을 위험가중자산(분모)으로 나눈 값을 말한다. 총자본비율이 상승할수록 건전성이 좋다는 의미며 해당 비율이 하락하는 것은 위험가중자산이 늘었다는 의미다.
보통주자본비율은 12.99%, 기본자본비율은 14.19%로 각각 전년말대비 0.54%포인트, 0.72%포인트 올랐다. 지난해말 국내 은행과 금융지주사들 모두 규제 비율(보통주자본비율 7.0%, 기본자본비율 8.5%, 총자본비율 10.5%)을 상회했다.
총자본은 전년보다 9.7% 늘어난 27조7000억원을 기록했다. 대출 증가 등으로 위험가중자산이 전년대비 5.9% 늘어난 122조8000억원에 달했지만 연결당기순이익(23조8000억원), 자본확충(증자 4조6000억원, 신종자본증권발행 4조7000억원 등) 등 영향으로 자본 증가폭이 더 컸다.
단순기본자본비율은 전년말대비 0.1%포인트 오른 6.51%를 기록했다. 기본자본 증가율(11.6%)이 총위험노출액 증가율(9.9%)을 상회한 결과다. 이 역시 규제비율 3%를 넘었다.
지난해말 국내은행의 자본비율이 규제비율을 넘어선 것은 증자를 실시한 카카오뱅크와 바젤3 최종안 도입 또는 내부등급법 승인 등 효과로 위험가중자산이 감소한 4개은행(DGB, 하나, 우리, BNK)은 자본비율이 전년말 대비 크게 상승했기 때문이다. 카카오뱅크 총자본비율은 전년보다 15.62%포인트 상승한 35.65%에 달했다.
반면 대출 등 위험가중자산이 자본에 비해 더 많이 증가하거나 자본이 감소한 6개은행(씨티, SC, 수출입, 산업, JB, 수협)은 총자본비율이 하락했다.
은행을 자회사로 둔 8개 은행지주회사의 지난해 말 총자본비율은 15.54%, 비지주 은행 20개의 총자본비율은 16.52%를 기록했다.
금감원 관계자는 "국내은행 자본비율은 2019년 이후 오름세를 지속하고 있지만 최근 대내외 경제 불확실성이 커지고 있고 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 금융지원조치 종료, 금리 인상 등으로 향후 부실이 확대될 수 있어 이에 선제적으로 대비할 필요가 있다"고 평가했다.
이어 "은행이 잠재된 신용위험을 충실히 평가하고 이를 바탕으로 충분한 대손충당금을 적립하도록 지도하고 예상치 못한 손실에 대응할 수 있는 충분한 자기자본을 유지할 수 있도록 가계부문 경기대응완충자본 도입 등을 추진해 나갈 예정"이라고 말했다.
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