"금리 무서워 대출 갚았나" 5대 은행 가계대출, 올들어 5.9조 급감

국내 5대 은행 가계대출 잔액이 지난달에만 2조7000억원가량 줄었다. 이는 3개월 연속 감소세로 신용대출만 2조5000억원 가까이 감소했다.
대출금리가 치솟으면서 주식과 암호화폐 등 '빚투'(빚내서투자)에 나섰던 대출자들이 빚 상환에 나선 결과로 풀이된다. 여기에 지난 1월부터 은행에서 2억원 이상 빌린 사람을 대상으로 DSR(총부채원리금상환비율) 40% 규제가 적용되면서 대출을 받기 쉽지 않았던 것으로 보인다.

2일 은행권에 따르면 국민·신한·하나·우리·농협 등 5대 은행의 지난달 말 가계대출 잔액은 703조1937억원으로 전월말대비 0.39%(2조7436억원) 줄었다. 전월말과 비교해 5대 은행의 가계대출이 감소세를 보인 것은 3개월 연속이다.


가계대출 감소액은 1월 1조3634억원, 2월 1조7522억원으로 1조원대를 지속하다 3월 2조7436억원으로 2조원대로 훌쩍 뛰어올랐다. 가계대출이 올들어 3개월만에 총 5조8592억원 줄어든 것이다.

올 2월 감소세를 보였던 주택담보대출(주담대)은 3월 다시 증가세로 돌아섰다. 5대 은행의 3월말 주담대 잔액은 506조7174억원으로 전월말대비 0.01%(650억원) 늘었다.
신용대출 올 1~3월 6.16조 감소3월 가계대출 감소세를 이끈 것은 신용대출이었다. 지난해 12월부터 신용대출은 4개월 연속 감소세를 지속했다. 지난 3월말 신용대출 잔액은 133조3996억원으로 전월말대비 1.81%(2조4579억원) 감소했다.

신용대출 감소폭을 살펴보면 지난해 12월 1조5766억원, 올 1월 2조5151억원, 2월 1조1846억원, 3월 2조4579억원으로 집계됐다. 올들어 신용대출 감소액만 6조1576억원에 이르는 셈이다.


반면 전세대출은 증가세를 이어가고 있다. 5대 은행의 지난 3월말 전세대출 잔액은 131조3349억원으로 전월말대비 0.3%(3938억원) 늘었다.
가계대출 3개월 연속 감소한 배경은5대 은행의 가계대출이 3개월 연속 감소세를 보이는 데에는 대출금리 상승과 DSR 규제 영향으로 분석된다.

올 1월부터 2억원 이상 대출을 받은 차주를 대상으로 DSR 규제가 적용됐다. DSR 규제는 대출자의 연간 원리금 상환액을 연 소득의 일정 비율 이내로 제한하는 제도다. 대출자가 1년동안 갚아야 하는 원금과 이자가 연 소득의 40%(2금융권 50%)를 넘지 못한다. DSR 규제 대상은 올 1월부터 총 대출액이 2억원을 초과하는 차주부터 적용됐으며 올 7월부터는 총 대출액이 1억원을 초과한 대출자로 확대된다.

여기에 채권 금리 상승이 대출 금리 급등으로 이어지면서 이자부담이 커진 점도 가계대출 규모에 영향을 준 것으로 해석된다.

가계대출 감소세를 이끌었던 신용대출 금리는 5%대를 지속하고 있다. 예금은행의 지난달 신용대출 금리는 5.33%로 전월대비 0.05%포인트 올랐다. 이는 2014년 8월(5.38%) 이후 7년6개월만에 최고치다.

일반 신용대출 금리는 2020년 8월 2.86%까지 떨어졌다가 2021년 9월(4.15%) 4%를 돌파했다. 이어 2개월만인 지난해 11월(5.16%) 5%대로 치솟았다. 이어 올 1월과 2월 각각 5.28%, 5.33%로 5%대를 이어가고 있다.

최근 미국 중앙은행인 연방준비제도(연준·Fed)의 '빅스텝'(기준금리를 한번에 0.5%포인트 인상) 가능성과 윤석열 대통령 당선인의 50조원 추가경정예산(추경) 편성 논의가 이어지면서 채권 금리는 치솟았기 때문이다.

신용대출 금리를 산정할 때 기준이 되는 은행채(AAA등급·무보증) 1년물 금리는 지난해말 1.731%에서 지난 3월말 2.207%로 3개월만에 0.476%포인트 뛰었다.

시중은행 관계자는 "신용대출 금리가 크게 오르고 주식시장이 부진한 흐름을 보이면서 빚투(빚내서 투자)에 나섰던 대출자들이 마이너스통장 등 신용대출을 상환하면서 가계대출이 크게 꺾였다"며 "DSR(총부채원리금상환비율) 40% 규제 영향도 있는 것으로 보인다"고 말했다.