저축은행이 지난해 적자전환됐다.연체율 역시 1년 사이 3.14%포인트 올랐다./사진=이미지투데이
22일 저축은행중앙회에 따르면 지난해 국내 79개 저축은행은 5559억원에 달하는 당기순손실을 냈다. 2022년 1조6000억원의 흑자를 기록한지 불과 1년 만인 지난해 대규모 적자로 돌아섰다. 저축은행의 적자전환은 2015년 이후 9년 만이다.
이자비용이 늘어난 영향이 컸다. 2022년 고금리 수신 유치에 따라 전년대비 이자비용이 2조4000억원 증가(전년대비 약 1.8배) 했지만 이자수익은 1조1000억원 증가에 그쳤다.
대손충당금 적립도 적자 전환의 배경으로 지목된다. 2022년 대손충당금 전입액은 2조6000억원 수준이었으나 지난해 손실흡수능력 제고를 위해 대손충당금을 3조9000억원 쌓았다.
이 기간 총자산은 126조6000억원으로 전년말(138조6000억원) 대비 12조원(-8.7%) 줄었다. 구체적으로 여신은 전년말(115조원) 대비 11조원(-9.6%) 줄어든 104조원, 수신은 전년말(120조2000억원) 대비 13조1000억원(-10.9%) 감소한 107조1000억원으로 집계됐다.
연체율도 올랐다. 지난해 연체율은 6.55%로 전년말(3.41%) 대비 3.14%포인트 상승했다. 저축은행 연체율은 ▲2020년 3.25% ▲2021년 2.51% ▲2022년 3.41% 등으로 매년 오름세다. 신용도가 상대적으로 낮은 서민·취약계층 비중이 큰데다 부동산 경기침체 영향에 따라 연체율이 오른 것으로 업계는 보고 있다.
구체적으로 기업대출 연체율은 8.02%로 전년말(2.90%) 대비 5.12%포인트, 가계대출은 5.01%로 전년말(4.74%) 대비 0.27%포인트 각각 올랐다. 고정이하여신비율은 7.72%로 전년말(4.08%) 대비 3.64%포인트 올랐다.
다만 BIS비율은 14.35%로 전년말(13.15%) 대비 1.20%포인트 상승했다. 당기순손실에도 자본확충을 위한 증자, 리스크관리를 통해 위험가중자산을 축소했다는 설명이다. 이같은 BIS비율은 역대 최고수준이다.
표=저축은행중앙회
이어 "수신 추이 및 금리변동 상황 등이 안정적으로 유지 및 관리되고 있으며 한국은행의 유동성 지원도 가능한 상황"이라고 덧붙였다. 아울러 "예상치 못한 대규모 예금인출 발생시에도 저축은행 자체 유동성, 중앙회 유동성 공급, 외부 크레딧라인 활용, 한은 유동성 지원 등을 통해 충분히 대응 가능하다"고 강조했다.
부동산경기 침체 등에 따른 관련 리스크 증가, 경기회복 둔화에 따른 연체율 상승 등 부정적 요인이 지속될 것으로 예상돼 빠른 수익성 개선은 어려울 것이라는 입장이다. 다만 시장금리 하향 안정화에 따라 손실확대의 주요요인인 이자비용이 감소돼 관련 손익은 다소 개선될 것으로 내다보고 있다.
저축은행중앙회 관계자는 "건전성은 일부의 우려와 달리 높은 자본충실도, 선제적 대손충당금 적립 및 안정적 유동성 관리 등 감안시 위험요인은 충분히 관리 가능할 것으로 판단된다"며 "건전성관리 강화를 위해 개인사업자대출의 경우 새출발기금 외 민간매각을 올해 상반기 중에 추진할 예정"이라고 밝혔다.
부동산프로젝트파이낸싱(PF) 대출의 경우 연착륙 기조 아래 손실흡수능력 확충, 적극적 연체 관리 등 다각적인 노력과 더불어 정책·감독당국 지원 등을 통해 건전성 관리 강화를 지속한다는 방침이다. 저축은행업계는 자체 PF부실채권 정리 펀드, 캠코 및 경공매 등을 통한 다각적인 매각, 대주단 협약 등을 통한 채무조정 및 정상화 등을 추진 중이다.
저축은행중앙회 관계자는 "비용절감 및 시장상황 변화에 맞는 신규영업 등을 통해 경영실적 개선을 위한 노력을 적극적으로 추진 중으로 햇살론 및 사잇돌2대출 등 중·저신용자를 위한 자금공급 등 서민금융기관으로서의 역할도 충실히 이행할 예정"이라고 말했다.
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