[디지털금융, 명과암③] 카카오·현대차·SKT, 왜 ‘디지털 손보사’인가

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생명보험 부문보다 손해보험이 유연하게 디지털 적용이 가능하다는 점도 디지털 손보사 설립의 배경이다. 인(人)보험 위주의 생명보험은 듀레이션(만기)이 길어 단기성 생활밀착형 보험을 내놓기에 한계가 있다. 반면 손해보험 부문은 자동차보험을 비롯해, 운전자보험, 여행자보험 등 비교적 상품구조가 단순하고 단기성으로 가입할 수 있다. 

실제로 캐롯손보는 ‘껐다 켰다’가 가능한 스위치보험, 단기질병보험 등 단기로 가입 가능한 생활밀착형 보험을 주로 내놓고 있다. 카카오-삼성화재, 하나금융의 디지털 손보사도 디지털 혁신이 가미된 생활밀착형 보험을 우선 내놓을 가능성이 높다.

한 손보사 고위 임원은 “미래의 주 고객층이 될 2030 세대들은 점점 보험상품 가입 자체를 번거로워하고 어떤 상품이 있는지에도 별로 관심이 없다”며 “이런 계층은 보험사가 간편가입, 저렴한 보험료가 기본인 차별화된 보험상품으로 어필할 수밖에 없다”고 말했다. 이어 “기존 보험사 온라인채널 마케팅으로는 한계가 있다”며 “지점 임대료나 설계사 수수료가 발생하지 않아 사업비 절감이 가능한 디지털 손보사를 설립해 시장을 공략하는 것이 낫다고 판단했을 것”이라고 덧붙였다.

물음표 달린 수익성

업계에서 디지털 손보사에 대한 전망은 엇갈리는 편이다. 단기성 소액상품을 주로 내놓는 채널 특성 때문에 수익면에서 재미를 보지 못할 것이란 부정적인 전망이 많다. 이에 대해 캐롯손보나 디지털 손보사 설립을 준비 중인 카카오 측은 상품 판매보다 ‘플랫폼’ 육성에 중심을 뒀다고 설명한다.


캐롯손보 관계자는 “상품 판매보다 보험자체가 플랫폼이 될 수 있도록 하는 등 다른 방향에 더 포커스를 맞췄다”고 말했다. 카카오는 향후 카카오페이를 기반으로 은행·주식·보험 등 금융 전 분야에 걸친 서비스를 제공하는 ‘머니 2.0’ 전략을 실행할 계획이다. 카카오 플랫폼을 중심으로 금융 신사업 수익성을 극대화하겠다는 것. 단순히 보험상품 판매로 수익을 내려는 시도는 아닌 셈이다. 카카오페이 관계자는 “보험판매 플랫폼 제공 역할에서 한발 더 나아가 사용자 니즈에 신속히 대응할 수 있는 보험 상품 생산자로의 역할이 더 중요하다”고 말했다.

디지털 손보사의 생존은 결국 기존 손보사 디지털 보험상품과 얼마나 차별화된 상품을 내놓느냐에 달렸다는 주장도 나온다. 손보사들이 디지털 부서를 강화하는 추세에서 고객이 반응할만한 상품을 내놔야 디지털 손보사가 살아남을 수 있다는 지적이다.

보험업계 관계자는 “플랫폼 강화가 목적이어도 결국 기업은 수익을 내야 한다”며 “당장 온라인채널은 여전히 설계사로 대표되는 대면채널보다 경쟁력이 떨어진다. 디지털 혁신도 결국은 고객의 선택이 있어야 꾸준히 경쟁력을 강화하고 유지할 수 있다. 기존 손보사 상품보다 더 차별화된 상품을 내놓고 일정 부분 수익이 있어야 장기적인 플랫폼 체제도 생각해볼 수 있을 것”이라고 말했다.