이런 가운데 신한금융투자가 최근 개성 있는 월지급식 상품 및 서비스를 출시해 주목받고 있다. 바로 월지급 솔루션 'Dr.S 골든트리'(이하 골든트리)다. ▲은퇴 후 일정한 생활비가 필요한 고객 ▲고정자산은 많지만 현금 유입이 적어 고민하는 고객 ▲금리 하락으로 시중 금리 수준으로는 생활이 어려운 고객 등을 타깃으로 만들어진 월지급식 상품이자 서비스다.
보통 월지급식 상품이 펀드를 중심으로 구성되는 경우가 많지만 골든트리는 펀드뿐 아니라 채권, ELS 및 DLS, 신탁, 랩에 이르기까지 5가지 투자처를 마련해 투자자들의 선택의 폭을 넓혔다. 각자의 투자성향이나 선호하는 상품으로 노후자금을 마련하기 안성맞춤이다. 김태준 신한금융투자 상품개발부 과장을 통해 골든트리의 특성에 대해 조목조목 알아봤다.
◆매달 확정금액 지급 '펀드 솔루션'
펀드 솔루션은 안정적인 성과를 낼 것으로 예상하는 펀드에 투자해 월지급을 받는 방식이다. 1개 이상의 펀드에 가입해 투자자가 원하는 지급율(연 4~10%)과 지급주기(1, 3, 6, 12개월), 지급일자를 정하면 된다.
지난해 말 출시된 월지급형 펀드팩서비스가 업그레이드된 셈이다. 최소 1000만원 이상이어야 가입이 가능하다. 예컨대 1억원으로 펀드 솔루션을 신청한 투자자가 지급율을 연 6%(월 0.5%)로 정했다고 가정하자. 만약 지급 주기를 1개월로 했다면 매달 1억원의 0.5%인 50만원을 정해진 날짜에 지급받는 것이다.
지급율에 따라 투자하는 펀드의 성격도 달라질 수 있다. 김 과장은 "아무래도 지급률이 높을수록 공격적으로 투자할 필요성이 있으므로 그에 적합한 펀드를 선별하게 된다"며 "투자할 펀드는 신한금융투자의 펀드풀 내에서 고르면 된다"고 설명했다.
그는 "안정적인 성과와 낮은 변동성이 기대되는 우량 펀드를 선별해서 제공하고 있다"며 "해외채권형 7종을 포함해서 총 34개 펀드로 구성돼 있다"고 덧붙였다.
류승희 기자
◆채권 및 ELS/DLS 솔루션
채권 및 ELS/DLS 솔루션의 경우 별도로 정해진 최소 가입금액은 없다. 단 채권은 1000원, ELS/DLS는 100만원 단위로 거래된다는 점을 감안해 투자하면 된다.
채권 솔루션은 채권에서 나오는 이자로 월지급을 받는 방식이다. 김 과장은 "3개월마다 이자가 나오는 채권 3개 이상을 선택하게 된다"며 "이자가 나오는 달을 겹치지 않게 하면 매달 이자를 받을 수 있다는 점도 감안한 것"이라고 밝혔다. 그는 "신한금융투자가 공급하는 우량 회사채 위주로 선별해 투자하고 있다"고 덧붙였다.
ELS/DLS 솔루션에 가입하면 월지급형 ELS/DLS에서 나오는 쿠폰으로 월지급을 받을 수 있다. 예컨대 ELS/DLS의 경우 6개월마다 기초자산 가격 수준을 평가해서 정해진 쿠폰과 원금을 상환해주지만, 월지급형 ELS/DLS는 매달 기초자산 가격을 평가해서 쿠폰을 지급하는 것이다.
김 과장은 "매달 조건을 만족하면 쿠폰이 지급되고, 조기상환이 되지 않는다면 만기까지 월지급을 받게 된다"며 "이런 종류의 ELS/DLS를 매달 1회 모집할 예정"이라고 설명했다.
◆신탁 및 랩 솔루션
신탁 솔루션은 브라질 국채 신탁 상품을 말한다. 브라질 국채 신탁은 브라질 국채에서 발생하는 높은 이자로 월지급을 받는 상품으로, 연 9% 수준의 높은 지급율을 기대할 수 있다는 게 신한금융투자 측의 설명이다.
김 과장은 "지급율 자체가 높고 환차익을 기대할 수도 있지만, 반대로 환차손에 대해서도 감안해야 한다"며 "앞으로도 월지급이 가능한 신탁 상품을 추가적으로 공급할 예정이다"고 말했다. 신탁 솔루션의 최소 가입금액은 1억원이다.
랩 솔루션은 수익분배형 펀드랩 투자를 의미한다. 수익분배형 펀드랩은 월지급펀드와 일반 채권형펀드를 혼합해 투자하며, 월지급펀드에서 수익이 나는 경우 이익금을 분배하게 된다.
수익이 나지 않으면 원금 추가 손실 우려가 있어 분배하지 않는다. 김 과장은 "둘다 채권형펀드이기 때문에 안정성이 높은 편이어서 노후 대비 금융상품으로 적합하다"고 밝혔다. 랩 솔루션은 최소 5000만원부터 가입 가능하다.
김 과장은 "골든트리는 증권사가 취급하는 대부분의 상품을 활용해 월지급식으로 운용한다는 점에서 특별하다"며 "만약 원금이 일정 부분 줄더라도 매달 고정적인 금액을 지급받고 싶은 투자자에게는 펀드 솔루션이 가장 적합하다"고 말했다.
아울러 "고객들의 문의 전화를 받아보면 노후에 대해 고민하고 있지만 마땅히 방법을 모르는 분들이 많다는 것을 알게 된다"며 "고령화 시대에 골든트리가 좋은 노후 대비 상품이 될 것이라 생각한다"고 덧붙였다.
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